Economía y Agricultura en Puerto Rico – Eduardo Bonilla

El Crédito Promedio en Puerto Rico: Retos, Brechas y Oportunidades

El puntuaje de crédito es uno de los indicadores financieros más influyentes en la vida de cualquier consumidor. El puntaje de crédito va de 300 a 850 puntos y mientras más alto sea, mejores serán las oportunidades de acceso a préstamos y tasas de interés bajas. Este número es el que determina si una persona puede acceder a préstamos hipotecarios, adquirir tarjetas de créditos, préstamos de autos y mucho más. En Puerto Rico, el crédito promedio refleja una realidad particular: condiciones económicas distintas, un sistema financiero exigente y la necesidad urgente de fortalecer la educación financiera.

Puerto Rico en perspectiva

En Puerto Rico, el credito promedio fluctúa entre 650 y 660 puntos, según datos de agencias crediticias. Esta cifra coloca a la isla por debajo del promedio de Estados Unidos, que ronda los 717 puntos (2024, FICO).

Aunque parece que 50-60 puntos no es mucho, si lo es, esto marca una gran diferencia la cual se ve reflejada en las tasas de interés. Entiéndase que un consumidor puertorriqueño enfrenta tasas de interés más altas, requisitos más estrictos y menor acceso a productos financieros competitivos que su contraparte en el continente.

Factores que explican la situación en Puerto Rico

Ingresos más bajos y desigualdad económica

• El ingreso en Puerto Rico es considerablemente menor al de la mayoría de estados. Este factor reduce la capacidad del ahorro lo que aumenta la dependencia del crédito para gastos esenciales.

Altos niveles de endeudamiento personal

• Muchas familias recurren a préstamos personales y tarjetas de créditos para cubrir necesidades diarias, lo que eleva los balances y deteriora la puntuación crediticia.

Migración y fuga de talento

• La emigración constante de jóvenes que tenemos en nuestra isla hacia Estados Unidos crea una inestabilidad en el mercado laboral, lo que limita el crecimiento de consumidores con perfiles crediticios más sólidos.

Educación financiera limitada

• La falta de conocimiento sobre como funciona el crédito provoca errores comunes. Entre ellos está: realizar el pago mínimo, cerrar cuentas, desconocer el impacto de múltiples consultas crediticias.

Implicaciones para la economía de la isla

La situación crediticia en la isla no es solo un problema individual, esto es algo que también afecta la economía.

• Acceso limitado a vivienda: Jóvenes y familias encuentran barreras más altas para adquirir casas por el crédito que tienen y por sus bajos ingresos, lo que debilita el mercado hipotecario.
• Consumo restringido: Las altas tasas de interés reducen la capacidad de compra y frenan la demanda de bienes duraderos.
• Menor emprendimiento: Los pequeños empresarios locales enfrentan trabas para financiarse, afectando la innovación y la generación de empleo.

Estrategias para cerrar la brecha

Programas de educación financiera accesibles: Se debe implementar iniciativas en escuelas y comunidades para enseñar sobre manejo responsable de crédito.

Políticas de refinanciamiento y apoyo al consumidor: Se debe crear programas que faciliten la consolidación de deudas y premien el pago responsable.

Fomentar el ahorro y la liquidez: Se debe incentivar el hábito de ahorrar antes de recurrir al crédito como primera opción.

Conclusión

El crédito promedio en nuestra isla revela una realidad difícil: altos niveles de endeudamiento, desigualdad económica y limites en la educación financiera. Esto representa una oportunidad para invertir en programas de educación, herramientas tecnológicas, políticas públicas efectivas. Con esto es posible mejorar los historiales crediticios de los consumidores y así fortalecer la economía local. Mejorar el crédito promedio en la isla no solo beneficiará a cada consumidor, sino que abrirá la puerta a un desarrollo económico más sólido y equitativo para Puerto Rico.

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Referencias

• Experian. Average U.S. FICO Score Hits Record High. (2024).
• Federal Reserve Bank of New York. Household Debt and Credit Report.
• Departamento de Hacienda de Puerto Rico. Informe Económico al Gobernador.
• TransUnion Puerto Rico. Estadísticas de Crédito en la Isla.

28 de agosto de 2025